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プロTOP:三木孝一プロのご紹介

総合的な資産計画で、夢を実現へと導く生活設計アドバイザー(2/3)

三木孝一 みきこういち

疑問・不安があれば、早めの相談・早めの解決がおすすめ

 子育て世代に多い相談が、マイホーム購入プランや住宅ローン相談。「家を建てようと思うのですが、自分の住宅ローン借入限度額が分からない」というざっくりした内容がほとんどだといいます。三木さんはまず、収入に応じた一般的な額を提示した上で、家庭により毎月の支出額が異なることを指摘。本来は借り入れできる金額ではなく、返済していける金額をベースにローン総額を割り出すのがベストだとアドバイスします。

 「家の購入・新築には、登記や事務手数料などの諸経費がかかることも念頭に。ローン返済には、将来予想される生活スタイルの変化も加味する必要があります。子どもの誕生、入園・入学、進学なども含め、長いスパンで検討してほしいですね」

 また、40歳・50歳代で子育てがひと段落した世代に多いのが、老後の生活に対する不安。「定年後、年金だけで生活できるのか」との相談です。現在の生活費や貯蓄、公的年金を含めた定年後の収入などから、平均寿命まで生活していくための老後資金を試算。金銭面における今後1年ごとの状況がグラフや表で見て取れる「キャッシュフロー表」を使い、分かりやすく説明します。

 「相談後は老後の安心に結びつく方がほとんどですが、不安な方は一度検討してみるのがおすすめです。もし不足額があると判明すれば、生活費や貯蓄、保険など、老後に向けての見直しポイントも分かりますよ」

<次ページへ続く>

【次ページ】 時代に合わせた保険の見直しと資産運用を提案

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テレビせとうち マイベストプロ

税理士事務所で培った経験を生かした、多角的提案に強み

会社名 : 三木ファイナンシャルプランナー事務所
住所 : 香川県丸亀市綾歌町岡田東592-3 [地図]
TEL : 090-5717-5617

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