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プロTOP:三木孝一プロのご紹介

総合的な資産計画で、夢を実現へと導く生活設計アドバイザー(3/3)

三木孝一 みきこういち

時代に合わせた保険の見直しと資産運用を提案

 人生設計を考える時、一つのポイントとなるのが保険の見直しです。家計にはさまざまなリスクが潜んでいます。世帯主にもしものことが起こり、残された家族の生活費が不足する、病気やけがで働けなくなるなど…。それらを保障してくれるのが保険ですが、三木さんによれば「保険では、必要なものを必要なだけ備えるのが理想」だとか。

 年齢や生活スタイルによって、必要な保障額や保険のタイプは異なります。「死亡・医療・貯蓄など、必要な保険をバランスよく組み合わせるのが理想。特に死亡保障については、必要な期間に必要な額の保障を、より少ない保険料で確保するのがベストです。例えば、お子さんが巣立った家庭では死亡保障は少なくていいわけですから、その分、貯蓄性のある保険を資産運用に役立ててほしい」。そう話す三木さんおすすめの死亡保険は、近年主流の逓減タイプ。

 これは、死亡保障額が一定期間変わらない従来の保険と違い、保険期間の経過とともに保障額が段階的に減っていく保険です。必要な死亡保障額を確保しつつも、トータルの保障額が小さくてすむため保険料が割安に。三木さんはライフプランに合わせた必要保障額の経年変化を見積もり、経済的リスクを効率よくカバーするアドバイスも行っています。

 「2015年1月から、相続税の税制改正が施行されました。これに伴い、税理士事務所での経験を踏まえたFPとして、相続対策も強化していきたい。また、企業年金を自己責任型の確定拠出年金に切り替える企業が増えてきました。自分での資産運用に不安を抱えている職員の方へのアドバイスの一環として、マネー教室という働きにも取り組んでいきたいですね」と意欲をのぞかせます。
 
(取材年月:2015年2月)

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テレビせとうち マイベストプロ

税理士事務所で培った経験を生かした、多角的提案に強み

会社名 : 三木ファイナンシャルプランナー事務所
住所 : 香川県丸亀市綾歌町岡田東592-3 [地図]
TEL : 090-5717-5617

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