コラム

 公開日: 2015-06-18 

頭金が多いと住宅ローンを組みやすいのは本当?

住宅ローンの頭金が多いと……

住宅ローンを考える際、最初に思い浮かべるものに「頭金」がありますね。頭金の多い少ないで住宅ローンはどう違ってくるのでしょう? 

頭金が多いと有利な点に、住宅ローンの審査が通りやすい、という意見があります。
そうしたこともあるかもしれませんが、ローンを返済する側にとっては、頭金が多い分、その後の返済が楽になるというのが最も大きなメリットでしょう。
頭金が多ければ総返済額が少なく、毎月の返済額も少なくてすみます。
また、頭金が多ければ返済期間が短くなり、その分金利負担を軽減することもできます。

ただ、あまり頭金にこだわると思わぬ落し穴もあります。十分な頭金を、と考えているうちに、希望する住まいの購入タイミングを逃してしまう、というケースです。

無理に頭金を多くしようとして預貯金を取りくずし、急に必要になったお金に困る、ということも考えられます。
頭金が多いにこしたことはありませんが、「頭金ありき」という考えにも問題はあるようです。

住宅ローンの頭金が少ないと……

では、頭金が少ない場合はどうでしょう。
頭金を少なく設定すれば預貯金を大きく取りくずす必要はなく、急な出費の備えになるでしょう。

また、手ごろな物件が見つかった際、チャンスを逃さず住まいを購入できることもメリットの一つですね。
希望する物件が安くなった、いまなら金利が低いといった条件をうまく活用できるということです。
頭金が少ないと住宅ローンの審査に大きく影響するとも言い切れません。

しかし、その反面、頭金が少ないと月々のローンの返済額が高めになります。また、返済期間が長くなるため、金利負担分が大きくなるのは難点と言えるでしょう。
少ない頭金でローンを組む際にもメリット、デメリットを考える必要があります。

頭金ゼロの住宅ローン

以前はローン総額の2~3割を頭金に、というのが一般的でしたが、最近では頭金ゼロの住宅ローンもめずらしくありません。
しかし、頭金ゼロの住宅ローンには注意したい点があります。

一つは、頭金ゼロの場合、月々の返済額が高くなり、また、返済期間が長くなって金利負担分が増え、ローンの返済総額が増大することです。

もうひとつ、手数料の問題もあります。住宅ローンを契約する際、金融機関に支払う手数料は(各金融機関によりますが)、借入れ総額に対して数%という形でかかります。頭金を払って借入れ総額を少なくした方が安くすむわけです。頭金ゼロの住宅ローンは魅力がありますが、やはり、長期間にわたるローンの返済をじっくり考える必要がありますね。

この記事を書いたプロ

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ファイナンシャルプランナー 三木孝一

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