コラム

 公開日: 2015-06-19 

住宅ローン審査の基本

二つの審査「事前審査」と「本審査」

住宅ローンには2つの審査があります。
一つは、事前審査(仮審査という言い方もあります)。
住宅ローンの申込みを行なう際、銀行など金融機関が行なう審査です。事前審査では、申込み者の収入などが審査されます。事前審査は、おおむね1~3日と考えていいでしょう。

本審査は、事前審査の終了後、金融機関ではなく信用保証会社が行なうものです。審査内容は事前審査とほぼ変わりませんが、審査期間は1週間~2週間ぐらいが一般的と言われています。

審査項目にはどんなものがあるの?

住宅ローンの審査項目の主なものを見てみましょう。

(1)借入履歴。
住宅ローンを申込んだ人の借入履歴の審査です。これまでどんなローンを組んだことがあるか、現在組んでいるローンは何か、返済はしっかり行なわれてきたかなどが審査されます。

(2)勤務先・勤続年数。
最近では、勤務先が大企業だから安心、中小企業だから不安といった安易な基準はなくなってきていますが、勤続年数は現在も重要な項目になっています。

(3)収入
収入についての審査です。しかし、収入が多ければ審査に通る、少なければ審査に通らない、という単純なものではなく、審査のポイントとなるのは安定性です。

(4)年齢。
住宅ローン完済時の年齢です。住宅ローンの借入れ期間は30年~35年という長期のケースが多いものです。住宅ローン完済時の年齢があまりに高いと難しい場合もあります。

(5)健康状態。
現在ではとんどの金融機関が、住宅ローン締結にあたって、この団体信用生命保険への加入を必須としています。これは住宅ローン専用の生命保険ですが、一般の生命保険同様、健康状態のチェックがあります。(ただし「フラット35」のように、団体信用生命保険への加入が不要な住宅ローンもあります)。

(6)住宅物件に対する主な審査。
担保となる物件に対する審査です。購入する住まいの評価が行なわれ「担保評価額」が決まります。

審査にはさまざまな書類が必要。準備はしっかり

住宅ローンの審査ではさまざまな書類を提出することになります。
本人確認に必要なものとして、保険証や免許証、印鑑証明書や住民票。

また、収入を証明できる書類も必要です。
会社員の方は源泉徴収票など。
自営業の方は、納税証明書、確定申告書が義務付けられています。

このほか、購入する物件に関する書類としても、売買契約書、間取り図などが入ったパンフレットなどさまざまです。審査前にしっかり準備しておく必要がありますね。

この記事を書いたプロ

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ファイナンシャルプランナー 三木孝一

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TEL:090-5717-5617

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