コラム

 公開日: 2016-11-25 

二世帯住宅の場合の火災保険の契約方法と適用範囲

二世帯住宅の火災保険


近年、住宅の多様化や高齢化に伴い増えている二世帯住宅。この二世帯住宅で火災保険に加入するには、どのような加入方法があるのかを見ていきましょう。

一般的によく疑問を持たれることとして、二世帯住宅の場合「親と子の双方が火災保険に加入しなければならないか」といったことが挙げられます。この疑問に対する答えは「NO」です。

実は火災保険は原則1つの建物に対して、1契約ということになっています。二世帯住宅の多くは、屋根や柱で一体の建物となっており1つの建物と見なされます。
よって火災保険に加入する場合は親か子、どちらかが代表して契約者となり火災保険になることが通常です。

共有名義の場合は被保険者に注意


保険の話をしていると、「被保険者」という言葉を耳にしたことがあると思います。
契約者と区別して出てくるこの言葉は、「補償の対象の方」と訳すことができるでしょう。

ちなみに契約者にも明確な定義があり、契約申込書に署名を行う方であり、肝心なのは保険料の支払義務を持つ、ということ。
一方で被保険者は、補償の対象の方は保険金を受け取る権利がある方のことをいいます(生命保険の場合は、契約者と被保険者とは別に保険金受取人の設定もあります)。

本題に戻すと、二世帯住宅の場合、実はこの被保険者こそ注意が必要なのです。二世帯住宅を、親と子の共有名義で購入している方も多いでしょう。

つまり、1つの建物に対して2人の所有者が存在する形態となっています。こういったケースの場合は、被保険者に親と子、双方の名前を記載しておく必要があります。

つまり、保険金を受け取る権利がある方を双方に設定するということです。ここは通常の火災保険の加入時には、気にかけない部分でしょう。

家財の保険は別々で…


ここまで、二世帯住宅の建物に対する火災保険の加入方法について述べてきましたが、家財を対象とする火災保険については別々に加入する必要があります。

二世帯住宅と言えども、家財については双方別々の所有権にあたるものがほとんどです。

これを理由として、先ほど述べた被保険者には各々の名義となるわけなので、別に契約が必要となってきます。
通常の一戸建ての契約の場合は「符号」という形で
1.建物、2.家財とし
1枚の証券で契約することになりますが、二世帯住宅の場合は、3契約必要となってきます。

1契約目は、被保険者欄に共有名義であることが明記されている建物を目的とした保険
2契約目は、被保険者欄に親の名義が記載された家財を目的とした保険
3契約目は、被保険者欄に子の名義が記載された家財を目的とした保険

といった具合に、証券は全部で3枚発行されることになります。

【募集文書番号:16-T18355 2016年10月作成】

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