コラム

 公開日: 2015-04-13 

ライフプラン(ライフシュミレーション)の必要性と保険の関係

ライフプランに応じて貯蓄をするなど、備えが必要

ライフプランという言葉を聞いたことがありますか? 日本語でいうところの「人生設計」です。
例えば「30歳までに結婚したい」「こんな老後を送りたい」ということを思い描くことですが、ここでは特に家計の観点でのライフプランについて書きたいと思います。
何事も計画的に行うことは大変ですが、そのことは家計についても同じことが言えます。来年、再来年、3年後、5年後、10年後に必ずかかるお金を想像してみた際に、その年に必要なお金が見えてきます。
家族構成にもよりますが、例えば「子どもが高校に入学する」「社会人になる」「結婚の時期を迎える」などは、家計にとって大きなお金が出るイベントであるに違いありません。
このように将来に必要なお金を計画し、その将来に向けてそのお金をどう準備するかを考えることは極めて重要です。
もちろん前述の例は、大きなイベントのことであり、毎月必要になってくる固定費(食費や光熱費)も頭に入れないといけません。

結婚、出産、就学など、さまざまなライフイベントに備えて

前項で掲げましたが、ライフプランでは将来かかるお金を想像、計画することが極めて重要です。
将来にかかるお金を想像する上で、まず考えるべきことが「ライフイベント」です。ライフイベントとは人生の出来事を指すのですが、おもに誕生・就学・就職・結婚・出産・子育て・教育・退職・死を指します。これらは主にお金がかかるイベントであり、ここに対するお金の準備を考える必要があります。

貯金は三角、保険は四角

ライフイベントに対するお金の準備には主に2種類あります。1つは一般的には「貯金」で、2つ目が「保険」です。よく言われる言葉に「貯金は三角、保険は四角」という言葉がありますが、これはそれぞれのお金の貯まり具合をグラフで表した時の形のことを指しています。
例えば毎月2万円ずつ貯金していけば、グラフは月が経つごとに右肩上がりになります。それを線で結べば3角形を形成します。保険は加入した日から契約した保障額が期間中続くわけなので、グラフは4角形を形成する。
これらの特性を生かしライフイベントごとに貯金で備えるのか、保険で備えるのかを考える必要があります。
わかりやすいところで「死」に対しては、いつ訪れるかわからないものです。あってはならないことですが極端な話、明日それを迎えるなら毎月2万円の貯金では到底間に合いません。でも5000万円の保険に入っていれば保障されます。
このように保険をうまく活用し、ライフイベントに備え、人生における不安を解消していくことが重要です。
もちろん、毎月のコストがかかる話なので、真に必要ないものは見直すなどし、常にバランスを見ていくことも重要です。

この記事を書いたプロ

株式会社ファインステージ [ホームページ]

保険コンサルタント 高嶋英樹

香川県高松市円座町1050−1 [地図]
TEL:0120-920-290

  • 問い合わせ
  • 資料請求

このコラムを読んでよかったと思ったら、クリックしてください。

「よかった」ボタンをクリックして、あなたがいいと思ったコラムを評価しましょう。

7

こちらの関連するコラムもお読みください。

<< 前のコラム
最近投稿されたコラムを読む
 
このプロの紹介記事
高嶋英樹 たかしまひでき

お客様の利益を第一に、暮らしに合った保険を提案(1/3)

 私たちが生活する上で、とても重要になってくるのが保険です。人生を歩んでいく上で突然の交通事故や病気に備え、万が一の時に頼れる、なくてはならないものです。しかし、どういった保障があるか、毎月の掛け金はどのくらいか等、数多い保険の中から自分に...

高嶋英樹プロに相談してみよう!

テレビせとうち マイベストプロ

豊富な知識や人脈を生かし、企業や個人の資産形成に強み

会社名 : 株式会社ファインステージ
住所 : 香川県高松市円座町1050−1 [地図]
TEL : 0120-920-290

プロへのお問い合わせ

マイベストプロを見たと言うとスムーズです

0120-920-290

勧誘を目的とした営業行為の上記電話番号によるお問合せはお断りしております。

高嶋英樹(たかしまひでき)

株式会社ファインステージ

アクセスマップ

このプロにメールで問い合わせる このプロに資料を請求する
プロのおすすめコラム
空き家(住んでいない家)の火災保険の取り扱いについて

 空き家に火災保険は必要なのか? 相続で家を所有することになったけれど、すでにマイホームがあるため、誰...

[ 火災保険と地震保険 ]

二世帯住宅の場合の火災保険の契約方法と適用範囲

 二世帯住宅の火災保険 近年、住宅の多様化や高齢化に伴い増えている二世帯住宅。この二世帯住宅で火災保険...

[ 火災保険と地震保険 ]

太陽光発電(ソーラーシステム)と火災保険

 太陽光発電という名の新事業 近年、多くの企業あるいは個人事業主、個人の単位でも太陽光発電事業への参入...

[ 火災保険と地震保険 ]

もしもの時、従業員・関係者に一斉通報! 『安否コール』

 香川県中小企業BCP優良取組事業所認定制度 香川県では、災害等不測の事態が発生しても事業を継続するため...

[ 経営者様の悩み ]

BCP(事業継続計画)の策定はお済みでしょうか?

 企業価値を高めるBCP 「BCP」とはBusiness Continuity Planの略で「事業継続計画」を意味します。事業継...

[ 経営者様の悩み ]

コラム一覧を見る

スマホで見る

モバイルQRコード このプロの紹介ページはスマートフォンでもご覧いただけます。 バーコード読み取り機能で、左の二次元バーコードを読み取ってください。

ページの先頭へ