コラム

 公開日: 2015-04-14 

保障のもれとダブリを見直して保険料を見直すコツ

定期保険や終身保険、養老保険や医療保険など保険の種類は多岐に

保険と一言で言っても、さまざまな種類があります。定期保険や終身保険、養老保険や医療保険など、その種類は多岐に渡ります。また、各保険会社で販売している保険商品はこれらのさまざまな種類の保障や特約を組み合わせることで、商品の魅力を打ち出しています。一方で、そういった組み合わせ商品が加入者にとってわかりにくさにつながってしまい「もれ」や「ダブリ」が生じていることも少なくないようです。
これらを販売する取扱者(保険募集人、代理店)は、個別の加入者ごとに「もれ」や「ダブリ」がないかを常にチェックし、「もれ」があれば提案を行い、「ダブリ」があれば、解約や特約削除などをリードすることが求められますが、担当している契約者が多ければ多いほど、そこまで手がまわっていないのが実情であり、契約者としても知識を高め、能動的に情報収集していく必要性が高まっていると思います。

死亡保障、教育資金など保険加入の目的をはっきりさせることが重要

保険に加入する際には、必ず目的をはっきりさせなければなりません。例えば、生命保険であれば、「亡くなった時の遺族に対する保障のため」なのか、「葬儀費用を捻出するため」なのか、「子どもの教育資金のため」なのか、など「なぜ保険に入るのか」を明確にすることが保障の「もれ」や「ダブリ」をなくすために必要不可欠となります。
この目的がないと「(保険募集人側に)言われたまま加入する」ことになり、例えば医療保険に加入しているのに主契約の特約で「入通院をカバーするものが付加されていてダブっていた」といった事態に陥ってしまいます。

自身が加入している保険を全部書き出し、一覧表に

保険の目的をはっきりさせ、「もれ」や「ダブリ」がないかをチェックするために、まずは自身が加入している保険を全部書き出し、一覧表にすることをおすすめします。
ただし、保険にはなかなか難しい言葉が多く使われており、保険証券の字面を見ただけでは、どんな保障か判断できないことも少なくないでしょう。
そういった際に保険を扱っている募集人や代理店に相談することはひとつの手です。保険募集人に声をかけると「何か新しい保険に加入させられるんじゃないか」と思われがちですが、加入している証券を持参し、「これが何のために入っているか一覧表にして教えてください」と依頼するだけで良く、そんなに重く考える必要はありません。
保険を販売している募集人や代理店は、あくまでもサービス業であり、こういったことは大半のところが無料で行ってくれます。こういったサービスをうまく活用することが大事です。
もちろん、そこで真に良いものだと思えるものを提案されれば加入を検討することも決して悪くないことであり、自身が加入している保険の全体像を掴むための良いきっかけになると思います。

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