コラム

 公開日: 2016-09-15 

『融資決定までの流れ』

金融機関に融資を申し込んだが、中々回答がもらえず、じれったい思いをした経験のある方も多いのでは
ないでしょうか。
金融機関に融資を申し込んだ後、金融機関の内部ではどのような作業が行われているのでしょうか?

◆ 融資申し込みから決裁までの一般的な流れ
・新規融資の申し込みを受けたら、決算情報や基本情報等をシステムに登録します。決算書情報の
登録などはセンターで集中的に行っている場合が多く、この場合、決算書を社内郵便でやり取りします
ので、登録するだけで3日ぐらいかかってしまいます。

・決算書情報の登録が完了したら、財務分析資料をシステムから打ち出して決算分析を行います。
決算分析は実作業だけで半日以上かかります。また、決算内容について、必ず不明な点が出ますので、
社長様に質問をしますが、「税理士に聞か ないと分からない。」といった内容のものが多いため、回答を
得られるのに数日、長い場合は数週間を要します。

・財務分析の結果が良ければ、いよいよ稟議書の作成に取り掛かります。案件のボリュームにもよります
が、稟議書作成の実作業も半日以上はかかります。

・担当者が作成した稟議書は、代理→次長→副支店長→支店長といった順番で決裁されていきます。
本部審査案件の場合は、支店長からさらに本部の審査役に回ります。物理的には、1日2日あれば
決裁できそうですが、大抵の場合、誰かが外出していたり、他にも優先すべき事項があったりしますので、
実際は数日かかります。もちろん途中で差し戻されることもあり、そうなれば修正する時間と再度回覧する
時間がさらにかかります。

登録に3日、財務分析に3日、稟議書作成に3日、回覧に3日かかったとして12日です。金融機関の
営業日数は1か月で約22日程度しかありませんので、担当者が複数の案件を抱えていたり、質問の
やり取りに手間取った場合、簡単に1か月が過ぎてしまいます。

融資の申し込みから決裁までに、それなりの時間を要することを見越して、申し込みは余裕を持って
行いましょう。
また、質問に対する回答は、少しでも早く行うことが、案件をスムーズに進めるコツになります。

この記事を書いたプロ

吉川和良税理士事務所 [ホームページ]

税理士 吉川和良

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