コラム

 公開日: 2015-05-27 

資金繰りが苦しい場合のリスケジュール

リスケは資金繰りが悪化した時の対処策

経営活動は順調な時もあれば、不調な時もあり、時には資金繰りが悪化するような事態も起こります。特に、資本体力が不足がちの中小企業では頻繁に起こるものです。そうした資金繰りが悪化しているときに検討したいことが「リスケジュール(リスケ)」になります。
この「リスケ」とは、金融機関から借入を行っている企業が、その返済条件を変更してもらうことです。例えば、返済期日を遅らせてもらうほか、支払い金額の減額、金利の引き下げなどがあります。このようにリスケをすると、企業が資金繰りに困っているときに、一時的に支払いを楽にすることが出来るのです。
ただし、リスケはあくまで銀行が納得して承諾をすることが必要になります。そこで、銀行にリスケ交渉をする際には、次のポイントを押さえておくことが肝心です。

銀行員が納得するリスケの交渉ポイント2つ

資金繰りが苦しくなっている企業が、一時的に支払いを遅らせられるリスケをするには、銀行が納得する必要があります。そして、そのポイントは2つあり「経営改善計画書などの資料作成」と「銀行員との交渉」があります。
まず「経営改善計画書などの資料作成」というのは、なぜ資金繰りが悪化しているのか原因究明と対応策を検討して、それを資料化すると言うものです。これをすることによって、リスケをすることによって「最終的に返済出来ることを証明する」ことが出来るようになります。そして、事前に資料を作成しておき「銀行員と交渉」をすることがポイントになります。特に、最終的には返済の意思がある旨を伝えることが肝心となるのです。
こうした2つのポイントを押さえておくだけでも、経営者はリスケ交渉をしやすくなります。ただし、リスケをすることによって、デメリットも発生するので交渉を申し出る前に確認しておくことも大事になります。

リスケをすると「新規融資が受けにくくなる」

銀行にリスケを申し込むと、その企業や経営者は「返済能力のない企業・経営者」として金融機関に評価されるようになります。その結果、「新たな借り入れが難しくなる」のです。また、1年ごとにリスケの更新が必要になるため、その間に経営状態が改善の兆しにないと、更新が出来なくなることもあります。
そのため、経営者は新規の融資なしの状態で、事業計画書通りに経営を改善していく必要があり、それがうまくいかないと一括返済などを求められるようになるのです。
このようにリスケには資金繰りを改善できることもありますが、逆に経営を悪化させる可能性もあるのです。そのため、リスケによるメリットとデメリットを比較検討してから、リスケ交渉に臨むといいでしょう。

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